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流行の「ふるさと納税」って何?知らないと損する仕組み・お礼品・費用について分かりやすく解説!

      2017/03/09

田舎 田んぼ

こんにちは、マキです!(^^)/

ここ数年でよく聞くようになった「ふるさと納税」、あなたはご存知ですか?

何やらイイモノがもらえるそうで、私も以前から興味はあったのですが具体的にどんなものかは知りませんでした。

なので、今回はふるさと納税がオトクだと聞きつけた節約家の私が(ただの主婦です)、ふるさと納税についてあれこれと調べてみました!

・ふるさと納税の仕組み
・どうしてお得だと言われているのか

…など、できるだけわかりやすくご紹介していきます♪

ふるさと納税が生まれた理由はとっても素敵なもの。

あなたもこの記事を読んで、ぜひぜひふるさと納税にチャレンジしてみてください!(^∀^)ノ

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ふるさと納税について

森 滝

ふるさと納税とは?

納税」と言うからには税金関係であることはわかりますが、いったいどういったものなのでしょうか?

ざっくり言うと、あなたが好きな市区町村へ寄付をすることをいいます。

「ふるさと」ではありますが、自分の生まれそだったふるさとだけでなく、まったく関係のないところへ寄付をしてもOK。

北海道生まれ・北海道育ちの方が沖縄の市区町村へ寄付をしてもOKということです。

寄付をすると税金が控除(引かれるという意味です)されて、しかも寄付したその市区町村からお礼の品が届いちゃう!

…なんとも嬉しい制度なんです♪

ふるさと納税ってどうやってするの?

ふるさと納税を行う手続きの流れとしては、それぞれの自治体によってやり方が違います。

なので「○○ ふるさと納税」のように、地域や自治体の名前を入れて検索してみてくださいね!

のちほど、具体的にどんなお礼品があるのかなどいくつかご紹介していきます♪

ではでは、大まかな流れを見ていきましょう。

ふるさと納税の大まかな流れ
  • 1.応援(納税)する自治体を選びましょう!自分のふるさと、現在住んでいるところ、まったくゆかりのないところ、どこでもOK。
  • 2.納税をする。このとき発行される受領書は確定申告のときに必要になりますので、必ず保管を!!!
  • 3.お礼品がある場合、納税後に送られてきます。お礼品がない自治体もあります。
  • 4.ふるさと納税を行った翌年の3月15日までに、確定申告をする必要があります。
  • 5.確定申告後、ふるさと納税を行った年の所得税から控除をされ、さらにふるさと納税を行った翌年度分の住民税が減額されます。

全国の自治体や税務署などで配布されているリーフレットを使うと、払込用紙や申込み票がセットになっているので便利です。

また、インターネットからも申込みを行うことができるので、通販感覚で利用することができてとってもカンタン♪

多くのお礼品は「クレジット可」と記載されているので、本当に通販のよう…( ^ω^)

簡単に決済することもできて、スピーディに配送してくれますよ!

確定申告をしなくても良い制度がある!

税金 お金 家

ふるさと納税をすると、確定申告をしなくてはならない…面倒です!!!(心の声)

しかし、確定申告をしなくてもOKというある特例があるんです。

それは、給与所得者の方(一般的な会社員の方など)で、ふるさと納税を行う自治体の数が5団体以内の場合には「ふるさと納税ワンストップ特例」という制度を申請することができます。

ふるさと納税ワンストップ特例制度は、確定申告を行わなくても控除を受けられるという便利な仕組み。

先ほどのふるさと納税の流れで、確定申告後にふるさと納税を行った年の所得税から控除&ふるさと納税を行った翌年度分の住民税が控除…とありましたよね。

ですが、ワンストップ特例制度を利用すると確定申告をしなくても良い代わりに、所得税の控除は受けられませんのでご注意を…。

ふるさと納税を行った翌年度分の住民税はもちろん行われますので、面倒な確定申告をしなくても大丈夫なんですよ!

申請の方法ですが、ふるさと納税を行うときに一緒にワンストップ特例申請書を提出する必要があります。

こちらの申請書や申込み手続きについても、それぞれの自治体で多少違いがあるのでそれぞれチェックしてみてくださいね。

控除について

ふるさと納税には、さまざまな金額の寄付金額があります。

もっとも金額が低いもので2,000円から、上はなんとほぼ1千万円まで…。

本当にさまざまな寄付金額がありますので、「自分で無理のない金額」で選んでみてくださいね。

さて、ふるさと納税で寄附をしたお金ですがこの金額のうち2,000円は自己負担額となり、残りは所得税・住民税から控除される金額になります。

たとえば10,000円のふるさと納税を行った場合、2,000円は自己負担額、残りの8,000円は所得税の控除・住民税の控除にあてられるということになります。

所得税の控除
所得税からどれくらい控除されるかというのは、以下のようになります。

(ふるさと納税額-自己負担額2,000円)×所得税の税率=控除額

所得税の税率についてはコチラを参考にしてくださいね。

課税される所得金額 税率 控除額
195万円以下 5% 0円
195万円
~330万円以下
10% 97,500円
330万円
~695万円以下
20% 427,500円
695万円
~900万円以下
23% 636,000円
900万円
~1,800万円以下
33% 1,536,000円
1,800万円
~4,000万円以下
40% 2,796,000円
4,000万円超 45% 4,796,000円

ちなみに、控除の対象になるふるさと納税額は「総所得金額等の40%」が上限になります。

住民税の控除
住民税からの控除については多くの方が当てはまる「基本分」と、先ほどご紹介したふるさと納税ワンストップ特例制度による「特例分」があります。

◆1.基本分
(ふるさと納税額-自己負担額2,000円)×10%=基本控除額

◆2.特例分
(ふるさと納税額-自己負担額2,000円)×(100%-10%(基本分)-所得税の税率)=特例控除額

◆3.特例分
(住民税所得割額)×20%=特例控除額
2で計算した特例分が、住民税所得割額の2割を超えてしまう場合にはこちらが適用されます。
この場合は、実質負担額が2,000円を超えますのでご注意を。

一件あたりの自己負担額が2,000円で、差額は翌年の住民税から差し引かれる…ということがわかります。

だから、ふるさと納税額をすればするほど来年オトクになるんじゃないの!?というと、そうではありません。

ふるさと納税をして控除してもらえる金額には上限があります。

家族構成や給与収入などによってそれぞれ違いますので、具体的な計算方法は住んでいる市区町村に問い合わせをしてみてくださいね。

また、総務省の「ふるさと納税ポータルサイト」には寄附金控除額のシミュレーションができるエクセルシートが用意されていますので、そちらを利用してみても◎。

ふるさと納税は使い道が選べる!?

「税金、どこに使ったんだー!」

…と嘆きたくなるようなニュースを目にすることがありませんか?

必死で働いて納めた税金が、具体的にどのように使われているのか…その行く末を知ることはなかなかできないもの。

ですが、ふるさと納税の大きな特徴として挙げられるのが寄附金の使い道がわかる・選べるというポイントです。

寄附金の使い道がわかる・選べる
  • 自然保護など
  • 高齢者のため
  • 子ども、青少年のため(図書館や児童館の整備、子どもの就学支援基金など)
  • 伝統保護(学校の旧校舎維持管理、世界遺産の保全活動など)
  • NPO、各種団体支援
  • 文化、教育、生涯学習
  • 公共設備など
  • 祭事など
  • 農林漁業、水産業、商工業
  • 医療、福祉
  • 観光
  • スポーツ
  • 音楽
  • 環境、景観
  • おまかせ
  • 国際交流
  • 震災復興
  • その他

これらのカテゴリから、自分で税金を役立ててほしいところを選ぶことができます。

自分たちで直接どういった活動なのか理解をして、それから寄附をしていくことが可能です。

お礼品の一例♪

柿

お礼品の一例♪
◆北海道
礼文島産無添加塩水生うに(エゾバフンウニ)セット(20,000円)

◆青森県
三戸りんご サンふじ約10キロ(30,000円)

◆神奈川県
葉山牛カレー(13,000円)

◆愛知県
柿の木のオーナー(30,000円)

◆京都府
銘茶詰め合わせ(10,000円)

◆広島県
広島冷凍特大カキ(20,000円)

◆香川県
小豆島産エキストラバージンオリーブオイル(22,000円)

◆沖縄県
やんばる海人特選海ぶどう(10,000円)

…などなど、地域の有名な特産品はもちろんですが、そのほかにも「こんなものがあるんだ!」ということを知る機会にもなります。

また、超高額お礼品で絵画はもちろんグランドピアノや仏壇、SLで披露宴を行うことができるユニークなブライダルプランなども…。

探せば探すほど発見があるのが、ふるさと納税でもらえるお礼品なんです♪

ふるさと納税の注意点!

ふるさと納税を行うと寄付金控除が受けられることがわかりましたが、この控除を受けるためには「納税者本人」がふるさと納税を行わなくてはなりません。

たとえば、パパの扶養に入っているママの名前でふるさと納税をすることはできず、実際に税金を納めているパパの名前で本人が申込みを行わないといけないということですね。

ワンストップ特例制度を利用する方以外はみんな確定申告をする必要があるので、受領書は必ずとっておくようにしてくださいね!

ふるさと納税が生まれた理由

空 雲

さて、いろいろとふるさと納税について見てきましたが、そもそもこのふるさと納税が生まれた理由をご存知でしょうか?

冒頭でもお伝えしたとおり、ふるさと納税をする場所は自分のふるさとに限らず、好きな市区町村を自分で選ぶことができます。

ですが、多くの方は地方のふるさとで生まれて、小さなころからその自治体で教育を受け、医療費の控除などサービスを受けて育ってきました。

やがて進学・就職・結婚などでふるさとをだんだんと離れて住むようになり、そこで働いて納税をしていきますよね。

…でも、今住んでいる自治体に税金をおさめることになりますが、ふるさとはどうでしょうか?

自分が生まれ育ったふるさとには税金による収入が入ることがありませんよね。

そこで生まれたのが、「ふるさと納税」。

自分を育ててくれたふるさとに、自分の意思で納税することができるような制度を作ろう!ということから、ふるさと納税が生まれました。

自分のふるさとに限らずどこへでも納税することができますが、やはり自分の生まれそだったふるさとを選んで納税すると、この制度本来の意味を成し遂げることになります。

そういや、しばらく自分の生まれ故郷に帰ってないなぁ~…という方は、ぜひ自分のふるさとがどんなお礼品や取り組みを行っているのかを知る機会にもなりますので、チェックしてみてくださいね(^ω^)

まとめ

夕焼け

いかがでしたか?(^^)

このように、「ふるさと納税」は…

・自分自身で税金の使い道を選ぶことができる
・その納税に対してお礼品がもらえる
・さらに自己負担額以外は住民税や所得税の割引(控除)として利用できる

…といった素晴らしいメリットがあります。

お金がめぐり、ふるさとや地方の特産を知ることができるという取り組みになっています。

さまざまなお礼品があり、なかにはなかなかレアなものや貴重な絵画や食べ物など掘り出し物もあるはず。

ふるさと納税の仕組みをよく知り、ぜひ利用してみてくださいね!(^▽^)ノ

 - 節約術, 税金・保険料, ふるさと納税, 税金節約

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