楽ラク節約錬金術

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楽天銀行の必ず知っておきたいメリット・デメリット|お得な使い方・金利・手数料など【完全ガイド】

   

ノート パソコン

今回はネットバンクでも便利で使いやすい「楽天銀行(旧イーバンク銀行)」に関して…

・お得な使い方
・詳しいサービス

など詳細を解説していきたいと思います。

インターネット銀行ってなんとなく不安…という方も、楽天銀行がどんなものか一度チェックしてみて下さい(^^)

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そもそもネットバンク(インターネット銀行)とは?

空 ハート はてな 疑問

ネットバンキングやネット銀行と、世の中には様々な銀行がありますよね?

言葉が似ているので一緒に思われがちですが、違うので簡単に説明しますね。

ネットバンキング
「ネットバンキング」は、都市銀行、地方銀行、信託銀行、ゆうちょ銀行など、通常皆さんが利用している銀行が提供しているインターネット取引サービスの総称を指します。
三井住友であれば、「SMBCダイレクト」、ゆうちょ銀行であれば、「ゆうちょダイレクト」といった名称で、パソコンやスマートフォンで銀行の取り引きができます。
インターネット銀行(ネット銀行)
「インターネット銀行」、「ネット銀行」はどちらも同じ意味で、実店舗を原則設置せずに電話やインターネット上での取引に特化した銀行を指します。(インターネット専業銀行)
スマホやパソコンからその場でいつでも好きな時に振込ができ、通帳・印鑑・本人確認書類も不要で口座開設ができます。「ジャパンネット銀行 」や、「ソニー銀行(ソニーバンク)」、「楽天銀行」などが該当します。

ざっくりと言いますと、実店舗があるかどうかで変わってきます。
(ほんとにざっくりなので、該当しない場合もあります(^_^;))

インターネット銀行だと、実店舗がない分、店舗や人員に費用がかからないため他の銀行より高金利だったり、インターネット上のやり取りなので24時間365日利用できるのがメリットとしてあります。

その代わり、ネット銀行のIDやパスワードを忘れると再発行に時間がかかり、その間利用できなくなるといったデメリットもあります。

楽天会員+楽天銀行で超お得

楽天 お買い物パンダ

今日紹介する楽天銀行(旧イーバンク銀行)は日本最大級のインターネット銀行です。

楽天銀行は楽天系列の銀行になるので、楽天会員になれば通常よりすっごくお得に使うことができるんです。

楽天スーパーポイントがどんどん貯まる

楽天スーパーポイント お買い物パンダ

楽天銀行」の特徴として、無料でエントリーできるお客様優待プログラム「ハッピープログラム」にエントリーすると、インターネットバンキングで各種取り引きごとに「楽天スーパーポイント」を貯められます

楽天スーパーポイントが貯まる取り引き
  • 給与、賞与、年金の受け取り
  • 口座振り替え(自動引落)
  • 他行口座への振り込み
  • 他行口座からの振り込み

…これらの取り引き1件ごとに最大3ポイントがもらえます。

ただ、銀行を利用するだけでポイントが貯まるのは嬉しいですね。

これで貯まったポイントは、楽天銀行のサービスの利用手数料に使ったり、楽天市場でのお買い物に利用できます。

さらにこの楽天銀行で貯まったポイントは実質「有効期限がない」ので、自分の好きなタイミングで利用することが出来ます。
(※本来、楽天スーパーポイントの有効期限は、最後に取得した月を含めて1年間ですが、1年間に一度でもポイントを取得すればポイントの有効期限が切れることはありません。)

お得しかないので、楽天銀行を開設したら必ずハッピープログラムにエントリーしましょう!

これだけでも楽天銀行を使う魅力があるな~なんて僕は考えちゃうんですが実はスゴイのはココから…期待してください。

お金をもらえる?「現金プレゼント」

楽天銀行 現金プレゼントキャンペーン

キャンペーン内容で多いのが500円分のポイントプレゼントって聞くと思うんですが楽天銀行は違います。

楽天銀行では、2種類の「現金プレゼントサービス」を行っています。

現金プレゼントサービス
  • クリックするだけで現金をGET
  • アンケートに答えて現金をGET

このサービスは、毎月バナーをクリックするだけで現金をプレゼントしてもらえたり、簡単なアンケートに答えるだけで現金をプレゼントしてもらえるもの。

この現金プレゼントで集めた金額は翌月2日に口座に入金されます。

ただクリックしたりアンケートに答えるだけで現金が貰えるなんて太っ腹ですね!



随時開催されてるキャンペーン

楽天 お買い物パンダ ポイント

楽天銀行では、上記現金プレゼントキャンペーン以外にも常時開催されているお得なキャンペーンがいくつかあります。

【現金1,000円プレゼント】楽天証券口座開設プログラム
楽天証券口座の開設とマネーブリッジの登録で、もれなく現金1,000円がもらえます!
【現金最大3,000円プレゼント】新規口座開設の方、必見!はじめてのご利用プログラム
開設口座への入金、預金残高、対象サービスのご利用により、現金最大3,000円をプレゼント!

現金が当たるかもしれないキャンペーンなんてチャンスですね。

その他にも多数のキャンペーンが開催されているので随時期間など確認してみてくださいね。
キャンペーン一覧(公式サイト)

キャンペーンを受けるにはとにかくエントリーすることが必須です♪

エントリーすれば勝手に当選してた!なんてこともあるので必ずエントリーをしましょう。

1件につき10円貰える!株式配当金の振り込み先を楽天銀行にするだけ

楽天銀行 株式配当金 現金プレゼント

楽天銀行で株式配当金を受け取るようにすると1件につき10円プレゼントされます。

さらにハッピープログラム会員なら会員ステータスを上げるチャンスにもなります。

この現金プレゼントの応募方法は簡単!

応募方法
  • 1.配当金の受取口座を楽天銀行にする
  • 2.毎月キャンペーンに応募する
  • 3.現金GET!

1件につき10円と大きな金額ではありませんが、回数を重ねると金額も大きくなるので株をされてる方は、キャンペーンに応募してお得に利用しちゃいましょう。

他銀行への振り込み手数料3回無料/月

給料 お金 男性 スーツ

会社に勤めている方で、会社から給与の振り込み先を指定されていなければ、楽天銀行を給与振り込み先に指定しましょう。

たったそれだけで、「他銀行振り込み手数料が月3回無料」になります。

月3回まで振り込み手数料が無料になれば毎月の家賃の支払い手数料が0円で出来るんです。

これは大きな節約になりますね。

以前働いているときには僕自身がこのキャンペーンを利用していましたが、今は同棲している彼女にしてもらって毎月の家賃の支払い手数料が0円になっています。

断然お得!ポイントサイトからの入金先は楽天銀行で決定!

au walletポイントカード

下記のようなポイントサイトからの入金先を楽天銀行にするだけで、楽天ポイントを貯めることができるのでお得です♪

ポイントサイト
  • ハピタス
  • げん玉
  • ライフマイル
アンケートサイト
  • マクロミル
  • ちょびリッチ

ランサーズ(Lancers)で400円節約!報酬UP

ランサーズ

「仕事を依頼したい人」と「仕事を受注したい人」をネットを通してマッチングするサービス、「クラウドソーシング」というものがあります。

その中でも、日本初・国内最大級のクラウドソーシングサービスを提供している「ランサーズ(Lancers)」。

通常ランサーズからの報酬を受け取る場合は振り込み手数料をして500円かかってしまいますが、振り込み先を楽天銀行にするだけで手数料が100円になります。

これだけで仕事の報酬が400円UPするので、ランサーズで仕事をする場合は絶対に振り込み先を楽天銀行にしておくといいですね。

パソコン スマートフォン 手

今後、クラウドソーシングという形態は成長していくと予想されているので、少しでも多くの報酬を受け取るために楽天銀行を活用しましょう。

僕自身も時給で働いているときは「時間」「仕事」「報酬」はとても重要でした。

報酬をあげる為にお昼ご飯代や飲み物を節約していましたが、楽天銀行にするだけで手数料が400円お得になるなら…こんな楽に報酬をあげれることはないですよね。

ちなみに、当サイト「楽ラク節約錬金術」ではクラウドワークス(副業・在宅ワーク)について紹介しています。

在宅ワークってどんなもの?気になるけど、怪しそう…と思っている人、ぜひ一度ご一読をオススメします!

こちらでは、主婦と在宅ライターを5年両立してきた女性の本音も紹介しています♪

年会費無料!1%ポイント還元のデビット機能付キャッシュカード

楽天 お買い物パンダ 買い物

キャッシュカードとデビットカードを一体型にすることが出来るのが楽天銀行なんです。

楽天銀行のデビットカードの説明に入る前に、そういえば、キャッシュカード・デビットカード・クレジットカードってどう違うの?という方のために、それぞれを簡単に説明します。

キャッシュカード
銀行や郵便局などの金融機関などで口座を開設した時に発行されるカードで、ATMで入金、出金に使います。
デビットカード
預金口座から即時払いが出来るカードで、お店で現金の代わりに利用できます。預金口座に入っているが利用限度額なので使いすぎる心配がありません。
クレジットカード
買い物の時に現金の代わりに利用できるカードで、利用代金は必ず後払い(後日引き落とし)になります。買い物以外にもATMで現金を引き出すこともできます。

こう見ると、デビットカードは、キャッシュカードとクレジットカードの中間のようなものですね。

楽天銀行デビットカード

前置きはさておき、本題に入ります!

楽天銀行のデビットカードは、「Visa」と、「JCB」から選ぶことができますが、【JCB】ブランドのデビットカードにすれば、年会費無料で1%ポイント還元のため、クレジットカードに引けを取らないサービスで利用できます。

ちなみに、Visaは年会費1,029円(税込)かかり、ポイントも1,000円につき2ポイントなのであまりオススメできません。

また、楽天銀行のデビットカードであれば、16歳以上の学生や、リタイア後のシニアの方も持てますし、「利用限度額の設定」もできるので安心して使えます。

お金の管理がしにくいから「クレジットカードはちょっと…」という方もデビットカードであれば支払った残高はすぐに口座から引落され、残高がない場合は支払うことができませんし、ネットショッピングも同じです。

さらにカード決済なので、コンビニ決済や代引きなどの面倒な手間が省けるので便利ですね。

住宅ローンも楽天銀行

家 電卓 マイホーム

マイホームを購入するときほとんどの人が住宅ローンを検討すると思うんですが、住宅ローンを楽天銀行にするといくつかのメリットがあります。

楽天銀行の住宅ローン
  • 保証料無料
  • 業界最低水準の融資事務手数料
  • 借り入れまで来店不要
  • ATM手数料無料回数の優遇(ハッピープログラム利用の場合)

楽天銀行には、「変動金利」、「固定金利」、「フラット35/フラット35S」があります。

特に、楽天銀行の「フラット35/フラット35S」は、業界最低水準の金利となっている上に、「保証料」、「繰り上げ返済手数料」が無料で、団体信用生命保険料も任意で加入することができます。
(※「変動金利」、「固定金利」は団体信用生命保険料は無料です。)

長く付き合う住宅ローンだからこそ少しでもお得に付き合っていきたいものですよね。

ATM無料利用回数について

ATM

楽天銀行では口座に預けている金額と、会員ステージによって「ATMの無料利用回数」が決まっています。(※ハッピープログラムにエントリーしている人は、会員ステージに応じてATM手数料が最大7回まで無料になります。)

ボーダーは10万円

楽天銀行

楽天銀行

上記の資料をみてもらうと分かるように預けている金額が10万円未満だと料金が発生しています。

なので無料でATMを利用するには、最低でも10万円は預ける必要があるということになっています。

また、新規開設の場合は嬉しいことも…口座開設してから6か月は最低月に5回までは無料になっているので、お得に利用するならばその間に10万円は預けておくようにしましょう。

会員ステージでも無料手数料回数が決まる

楽天銀行 ATM 無料回数

お客様優遇プログラム「ハッピープログラム」にエントリーするだけで、「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5種類の会員ステージを設け、それぞれにATM利用手数料が無料になる回数が決まっています。

また、ATM手数料無料以外にも以下の特典を受けることができます。

ハッピープログラムの優遇
  • 取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まる
  • 楽天スーパーポイントを振込手数料に利用できる
  • 振込み手数料が月に最大3回無料でできる

なお、この会員ステージを上げるには、以下の方法があります。

ハッピープログラムの会員ステージの上げ方
  • お預かり資産残高を増やす
    (10万円以上の貯金をすると「アドバンスト」になる)
  • 毎月の取引件数を増やす
    (給与の受取口座に指定するなど、対象となる商品・サービスを利用する)
  • ローン関連商品の借入れ、返済口座を楽天銀行に設定する
    (それだけで、会員ステージが1ステージアップ)

先程もお伝えしましたが、口座開設後6ヶ月は、最低月に5回までは無料なのでその間に会員ステージを上げる余裕がありますね。

普通預金金利は0.02%→0.10%♪楽天証券とセットがお得

楽天銀行 マネーブリッジ

楽天銀行では、「マネーブリッジ」(銀行口座と証券口座連携サービス)というものがあります。

これは、普通の銀行と同じで楽天銀行の普通預金金利は0.02%なんですが、楽天証券とセットにすると5倍の0.10%までUPさせることが出来るサービス。

楽天証券といっても実際に株やFXをする必要はないので安心してください。

連携方法も簡単で詳しく解説してあるので確認してみてください。

金利が5倍になるので楽天銀行にたくさんお金を預ける…という方は利息の金利が大きく変わるのでぜひ楽天証券も一緒に開設しましょう。

楽天証券はちょっと…という方は、普通預金金利を0.02%→0.04%

楽天証券の口座開設に抵抗がある方は是非楽天カードを作って見てください。

楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にするだけで、普通預金金利は0.02%→0.04%と2倍にすることができるうえに、毎月の引き落としがあるだけで最大9ポイントの楽天スーパーポイントを獲得できます。

注意ポイント
適用されるのは引き落とした翌月のみなので、ずっと0.04%で利用するには毎月の利用が必要となります。

ただ普通預金金利が0.04%と0.10%では大きな差があるので、個人的見解ではやはり楽天証券とセットで利用することをお勧めしています。

楽天銀行⇔定期預金

お金 円

もちろん楽天銀行にも定期預金が存在します。

定期預金は最短1週間ものから好きな預入期間を設定できるので、自分にあった使い方を探してみましょう。

不定期開催ですが定期預金に金利UPのキャンペーンがあるときもあるのでキャンペーンを都度チェックしてみて下さいね。
楽天銀行のキャンペーン一覧

ここで注意しないといけないのが、金利の変動が激しいということです。

最初だけ金利がよくてどんどん下がっていく…なんてこともあるので、定期的に確認する必要があります

もちろん金利が良くないときは普通預金に戻しておくのがいいでしょう。

楽天銀行が使えるATM

お金 空

楽天銀行のキャッシュカードはコンビニにあるセブン銀行のATMや郵便局、駅、スーパー、競馬場など様々な場所で利用することができます。

利用場所一覧
  • セブン銀行(セブンイレブン、イトーヨーカドー)
  • イオン銀行(イオン、マックスバリュー、ミニストップ)
  • ステーションATM Patsat
  • イーネットATM
  • ローソンATM
  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

全国で約9万台のATMが利用出来るなんてネット銀行ではスゴイですね。

簡単!口座開設はネットで

女性 PC パソコン 仕事

楽天銀行の口座開設はネット申込のみとなっています。

もちろんネット環境があればPCもスマートフォンどっちでもOK

10分もあれば終わる簡単申込で楽天市場で買い物をよくするのであれば、楽天スーパーポイントもどんどん貯まるのでこの機会に楽天銀行の口座を開設してみませんか?

まとめ

ひよこ 子供 兄弟 まとめ クローバー

これまで、楽天銀行について紹介してきましたがいかがでしょうか?

最後に楽天銀行についてまとめます。

楽天銀行まとめ
  • 給与、賞与、年金受取に利用すれば楽天スーパーポイントが貯まる
  • 振り込みや口座振り替えでも楽天スーパーポイントが貯まる
  • アンケートなどの毎月現金プレゼントキャンペーン
  • 株式配当の振込先指定で現金プレゼント
  • 他行への振込手数料が月3回まで無料
  • ポイントサイトの入金先に指定するだけで楽天スーパーポイントが貯まる
  • ランサーズの振込先にするだけで手数料が100円に!
  • 1%ポイント還元のデビットカードがお得
  • 住宅ローンの手数料が業界最低水準でお得
  • ハッピープログラムエントリーでATM手数料が無料
  • 普通預金金利は楽天証券とセットで金利5倍
  • 楽天カードの引き落とし先に指定すると金利UP
  • 定期預金もある
  • 利用できるATMは全国に約9万台と便利
  • 口座開設はPC、スマホ、タブレットで簡単

楽天市場を利用する人にはお得がいっぱいの楽天銀行、よければ検討してみて下さいね\(^o^)/



ちなみに、楽天銀行の口座開設の方法は下のページで紹介しています。

その他にもこちらではオススメのネット銀行を紹介していますよ♪

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